A forma como a integração de produtos financeiros em interfaces digitais com as quais os utilizadores interagem diariamente está a transformar a forma como os produtos e serviços são oferecidos.
A forma como a integração de produtos financeiros em interfaces digitais com as quais os utilizadores interagem diariamente está a transformar a forma como os produtos e serviços são oferecidos.
A evolução tecnológica provocou uma mudança radical na gestão financeira das empresas. As finanças incorporadas são um exemplo claro de serviços que chegaram para simplificar processos e gerar novas oportunidades.
O que é o financiamento integrado (embedded finance), é seguro, quais são os casos de utilização mais comuns e como está a revolucionar a gestão financeira das empresas? Vamos dar uma olhadela.
Está a ler uma notícia online e, de repente, aparece um vídeo do YouTube que a ilustra. Para que isso aconteça, foi necessário “incorporar” o conteúdo.
Bem, algo semelhante acontece com as finanças incorporadas. Trata-se da integração de serviços financeiros em produtos ou plataformas não financeiras.
Isto significa que as empresas que não estão tradicionalmente no sector financeiro (por exemplo, comércio eletrónico, mercados ou SaaS) podem oferecer serviços como pagamentos, empréstimos, seguros ou investimentos nas suas próprias plataformas.
Desta forma, os utilizadores podem aceder a serviços financeiros no mesmo ambiente, sem terem de sair da aplicação para interagir com um banco ou uma instituição financeira separada.
É certo que a ideia não é nova. Há anos que as empresas não bancárias oferecem os seus próprios cartões de crédito ou que os concessionários de automóveis tratam do financiamento.
A essência do “embedded finance” reside na integração da tecnologia com os serviços financeiros
Mas o que estamos a falar neste post é de uma nova geração em que a integração de produtos financeiros é feita em interfaces digitais com as quais os utilizadores interagem diariamente.
Geralmente estas integrações são feitas através de APIs que garantem a segurança das transacções e da transmissão de dados.
As empresas tecnológicas, em particular as fintechs, estão a utilizar a sua experiência em software e análise de dados para oferecer soluções financeiras personalizadas.
Em que plataformas não financeiras podem os utilizadores finais aceder a serviços financeiros?
Vários sectores estão a transformar a experiência de pagamento dos utilizadores, permitindo-lhes aceder a serviços financeiros integrados quando pagam produtos e serviços. Alguns dos mais proeminentes são os seguintes.
Ao fazer compras em retalhistas electrónicos ou grandes mercados como a Amazon, os utilizadores podem pagar diretamente sem terem de abrir a aplicação do seu banco.
Têm também a opção de aceder a opções de crédito instantâneo ou de pagamento a prestações, integradas diretamente na experiência de compra.
As aplicações como a Uber permitem que os pagamentos sejam feitos diretamente a partir da aplicação. Em alguns mercados, oferecem até opções de crédito ou financiamento para os condutores.
Algumas plataformas de software empresarial podem integrar serviços de pagamento e financiamento para facilitar aos seus utilizadores a gestão das despesas e dos encargos.
A Okticket, por exemplo, oferece um cartão de empresa inteligente para viagens de negócios.
No entanto, são cada vez mais os sectores que adoptam soluções financeiras integradas. Estas abrangem domínios tão diversos como os cuidados de saúde e o entretenimento.
À medida que a sua utilização aumenta, as receitas geradas são mais elevadas.
De acordo com o relatório “Embedded finance: Who will lead the next payments revolution?” do McKinsey Group, o mercado atingiu 20 mil milhões de dólares nos Estados Unidos em 2021.
O valor já era significativo, mas estima-se que esse montante possa quadruplicar em menos de uma década. De acordo com um estudo da Future Market Insights, em 2033, as receitas do mercado europeu de finanças integradas atingirão 94 mil milhões de dólares (cerca de 25% do mercado global).
A Oracle vai mais longe nas suas previsões. Prevê que o valor do mercado financeiro integrado global ultrapasse os 7 biliões de dólares na próxima década. Este valor é o dobro do valor combinado dos 30 maiores bancos do mundo.
A realidade é que as empresas que integram o financiamento incorporado estão a transformar a forma como fornecem produtos e serviços. Podem agora melhorar a experiência do cliente, simplificar os processos e gerar novos fluxos de receitas.
As finanças integradas proporcionam às empresas múltiplas vantagens que melhoram a sua competitividade e eficiência. Os principais são destacados a seguir.
Por seu lado, os clientes também beneficiam:
No início deste artigo, já mencionámos que as plataformas SaaS, como a Okticket, são um caso claro de utilização de finanças integradas.
Retomamos este ponto para explicar mais detalhadamente como esta integração pode ajudá-lo a otimizar as suas operações comerciais.
O que é que soluções como Okticket oferecem às empresas?
Num mundo em que a conveniência é tudo, as finanças integradas tornaram-se um motor silencioso que impulsiona empresas de todas as dimensões.
Mas para o adotar com êxito, é importante seguir uma série de orientações. Estas incluem:
Está pronto para se juntar a esta revolução?
Descubra neste artigo qual é o papel fundamental dos diretores financeiros na promoção da sustentabilidade empresarial.
Com apenas seis anos para cumprir os Objectivos de Desenvolvimento Sustentável (ODS) da Agenda 2030, as empresas enfrentam uma pressão crescente para agir. De acordo com o Relatório de Desenvolvimento Sustentável de 2024, o progresso em todos os 17 ODS e nas suas 169 metas está significativamente atrasado. Se o ritmo atual se mantiver, será impossível atingir estas metas dentro do prazo.
É por isso que as empresas devem agir agora. Investir na sustentabilidade empresarial é crucial para não ficar para trás na corrida para os ODS.
Quer que a sua empresa seja líder em sustentabilidade? O primeiro passo é implementar um modelo de negócio que não procure apenas a rentabilidade financeira, mas que também gere valor social, ambiental e económico. A chave para isso é integrar os critérios ESG (ambientais, sociais e de governação) na estratégia empresarial.
O CFO (Chief Financial Officer) desempenha um papel crucial no alinhamento dos investimentos empresariais com os objectivos de sustentabilidade. Isto inclui:
De acordo com o Global Risks Report 2024 do Fórum Económico Mundial, os líderes empresariais devem definir estratégias claras para integrar a sustentabilidade nas suas operações financeiras. O Pacto Global das Nações Unidas, através da sua orientação “Forward Faster”, propõe as seguintes acções-chave.
Para as empresas portuguesas,, é crucial integrar a sustentabilidade na sua estratégia financeira. Aqui estão alguns passos fundamentais:
Ao implementar estas estratégias, os CFOs podem ajudar as suas empresas a atingir os objectivos de sustentabilidade, melhorar a responsabilidade social das empresas e obter vantagens competitivas no mercado português.
Os próprios CFOs sublinharam a importância dos investimentos empresariais no cumprimento dos objectivos do Acordo de Paris. Esses investimentos não visam apenas cumprir os compromissos climáticos, mas também gerar valor sustentável a longo prazo.
A este respeito, é importante recordar que, no recente Fórum de Investimento ODS durante a COP28, a Coligação de CFOs do Pacto Global das Nações Unidas anunciou um plano ambicioso para criar um mercado de 10 mil milhões de dólares para financiar projectos alinhados com os Objectivos de Desenvolvimento Sustentável (ODS).
Porque é que as empresas portuguesas devem ser sustentáveis?
A questão responde-se a si própria se considerarmos os benefícios da adoção de estratégias de sustentabilidade. Alguns exemplos:
Se o papel do CFO é fundamental para alinhar os investimentos e cumprir os ODS, a tecnologia é um fator fundamental para otimizar os recursos e reduzir o impacto ambiental.
Um exemplo claro é a utilização de soluções de digitalização de despesas de deslocação, como o Okticket. Esta ferramenta automatiza a gestão de recibos e facturas.
Uma das formas mais simples e eficazes de contribuir para a sustentabilidade é através da digitalização dos processos. Soluções como o Okticket permitem às empresas automatizar a captura, o processamento e a gestão de recibos e facturas, eliminando a utilização de papel e reduzindo o consumo de energia.
Isto é muito importante, uma vez que estudos demonstraram que a digitalização pode evitar a emissão de 142.000 toneladas de CO2. Além disso, a utilização da nuvem permite às empresas mexicanas poupar até 70% de energia.
Ao adotar Okticket, as empresas portuguesas podem obter uma série de benefícios que melhoram tanto a sua eficiência como o seu compromisso com o meio ambiente:
Com um investimento mínimo, ferramentas como o Okticket podem ser uma peça chave para melhorar a eficiência e apoiar as metas de sustentabilidade, o que também gera benefícios financeiros e ambientais para as empresas portuguesas.
Em suma, a adoção de práticas sustentáveis é mais do que uma tendência. É uma necessidade para garantir a sobrevivência das empresas a longo prazo.
As empresas portuguesas que adoptarem estratégias de sustentabilidade empresarial não só contribuirão para o bem-estar da sociedade e do ambiente. Também se posicionarão como líderes no seu sector.
Com o apoio de ferramentas tecnológicas como o Okticket, as organizações podem otimizar as suas operações, reduzir custos e cumprir os ODS, garantindo o seu sucesso a longo prazo.
O que são relatórios de despesas empresariais digitais, quais são as suas vantagens e como pode criá-los de forma rápida e eficiente? Optimize a gestão financeira da sua empresa em segundos.
Poupar 60% em custos e 50% em tempo. A automatização dos relatórios de despesas oferece uma série de vantagens para as empresas que decidem digitalizar a sua gestão de despesas profissionais.
Neste artigo, vamos analisar as mais importantes. Mas para compreender a importância de ter relatórios de despesas em formato digital, temos de começar por explicar o que são estes documentos.
Para que servem? Em que é que os relatórios digitais diferem dos manuais? É possível criar relatórios em segundos? Continue a ler para saber as respostas a estas questões.
Se tivéssemos de fazer uma lista das tarefas mais pesadas para os departamentos financeiros, a preparação de relatórios de despesas dos colaboradores estaria certamente no topo da lista.
Em papel ou em formato digital, estes documentos sao necessários porque detalham as despesas efectuadas pelos funcionários ou departamentos no decurso das suas actividades profissionais.
Como tal, incluem frequentemente informações como datas, montantes, descrições de despesas e recibos/faturas associados. O seu objetivo é ajudar as empresas a manter um registo preciso das despesas. Desta forma, é possível saber se as despesas estão de acordo com as políticas da empresa.
Também facilitam o processo de reembolso quando os colaboradores adiantam dinheiro do seu bolso.
São particularmente úteis para gerir pagamentos de viagens de negócios. Nestes casos, são incluídas as diferentes despesas reembolsáveis associadas às deslocações: alojamento, alimentação, transporte, combustível, quilometragem, portagens, etc.
Dependendo do método utilizado, o processo pode ser mais ou menos eficiente. Se for efectuado manualmente, demora mais tempo, utiliza mais recursos e é mais propenso a erros.
Ao contrário dos relatórios de despesas em papel, os relatórios digitais são criados, preenchidos e geridos através de software especializado ou de plataformas em linha.
Estas são algumas das suas principais caraterísticas:
As empresas que digitalizaram a sua gestão de despesas registam uma redução de 70% nos erros administrativos e uma melhoria de 40% na visibilidade e no controlo das suas finanças, o que lhes permite tomar decisões mais informadas e estratégicas.
Porque é crucial ter relatórios de despesas em formato digital? As vantagens para as empresas vão desde a melhoria da eficiência operacional até ao reforço do controlo financeiro. Eis os principais benefícios.
Os relatórios digitais podem ser gerados e enviados rapidamente, eliminando a burocracia e os atrasos associados aos relatórios em papel.
A automatização reduz a possibilidade de erro humano, como erros de cálculo ou de classificação.
Além disso, as ferramentas digitais podem incluir validações automáticas que garantem que os dados introduzidos estão em conformidade com as políticas da empresa.
Isto melhora a exatidão e garante que os dados são coerentes e exactos.
Os relatórios digitais podem ser acedidos a partir de qualquer lugar e a qualquer momento, permitindo aos funcionários e gestores rever e aprovar as despesas mais rapidamente.
As folhas de despesas digitais proporcionam às empresas uma visibilidade em tempo real das despesas efetuadas, permitindo um controlo mais rigoroso e uma melhor gestão dos orçamentos.
Ao mesmo tempo, os dados podem ser mais facilmente analisados. Isto permite a identificação de tendências de despesas, áreas de poupança e potenciais fraudes ou incumprimento das políticas internas.
Os sistemas digitais de declaração de despesas podem ser facilmente integrados com outros sistemas de gestão empresarial, melhorando a eficiência contabilística global.
Uma análise mais profunda dos dados pode ajudar as empresas a tomar decisões informadas sobre a sua gestão financeira.
Ao eliminar a necessidade de papel e de processos manuais, os relatórios digitais contribuem para reduzir os custos operacionais e o impacto ambiental, apoiando as iniciativas de sustentabilidade empresarial.
As plataformas digitais oferecem frequentemente interfaces intuitivas que facilitam a criação e apresentação de relatórios, melhorando a experiência do utilizador e reduzindo a curva de aprendizagem.
Além disso, como os relatórios digitais permitem uma análise e aprovação mais rápidas, o processo de reembolso dos trabalhadores é acelerado.
Os relatórios de despesas digitais são frequentemente protegidos por medidas de segurança como a encriptação e a autenticação do utilizador, garantindo que as informações sensíveis são protegidas contra o acesso não autorizado.
As ferramentas digitais podem ajudar as empresas a cumprir os regulamentos locais e internacionais, fornecendo um registo detalhado e facilmente acessível das despesas.
Estas vantagens tornam claro que a digitalização e a automatização dos relatórios de despesas são uma necessidade para as empresas que procuram otimizar a sua gestão financeira, manter um controlo rigoroso das suas despesas e permanecer competitivas num ambiente cada vez mais digital.
Ao criar um relatório de despesas da empresa, deve ter em conta que não existe um modelo único. Pode ter o seu próprio modelo, adaptado à política de despesas da sua empresa.
No entanto, há uma série de elementos que deve sempre incluir: tipo de despesa, data, montante antes e depois de impostos, montante do IVA (ou taxa equivalente), nome do número de identificação fiscal do fornecedor, dados do colaborador e assinatura da pessoa que apresenta o relatório.
Como já mencionámos, este processo demora algum tempo se o fizer manualmente. Mas será muito rápido se utilizar uma ferramenta como a Okticket. Só tem de seguir alguns passos simples:
Além disso, pode filtrar as informações como quiser e, a partir da “Vista avançada”, criar os seus próprios painéis de controlo com as informações de que necessita em qualquer altura.
“Com a Okticket, a falta de controlo e os erros contabilísticos pertencem ao passado. As particularidades da nossa política de despesas estão perfeitamente reflectidas na ferramenta. Ter a informação das despesas de todas as empresas do grupo integrada no nosso ERP SAP é uma verdadeira libertação, trabalhamos com a segurança de ter o controlo dos dados das despesas” (Grupo Cupa).
Pretende usufruir das vantagens dos relatórios de despesas automatizados? Entre em contacto connosco.
As despesas com viagens de negócios ao estrangeiro são dedutíveis, como são geridas e quais as ferramentas que oferecem o melhor controlo? Nós dizemos-lhe neste post.
As empresas portuguesas estão a aumentar a sua atividade internacional. Quer seja para entrar em novos mercados, alargar as suas alianças ou diversificar os seus canais, é necessário abrir-se ao exterior. Isto implica deslocar equipas e, consequentemente, enfrentar um novo cenário financeiro: a gestão das despesas de deslocação da empresa ao estrangeiro.
A importância de otimizar este processo não se prende apenas com a rentabilidade e a eficiência operacional. Uma gestão eficaz destas despesas garante a conformidade regulamentar e fiscal, bem como o reforço da gestão financeira da empresa.
Para conseguir este controlo, é importante tomar uma série de medidas. Entre elas, destacam-se:
Embora mais à frente abordemos as melhores ferramentas para gerir as despesas de deslocação em serviço, neste artigo vamos centrar-nos sobretudo nas deduções e isenções a que as empresas e os viajantes internacionais têm direito.
As empresas podem igualmente deduzir o IVA sobre as despesas de viagem de negócios: refeições, alojamento e deslocações (gasolina; bilhetes de avião, comboio, autocarro ou barco; táxis; aluguer de automóveis; estacionamento; portagens). Para o efeito, é necessário:
Para recuperar este IVA em Portugal, qualquer empresa ou seu representante legal deve seguir os passos estabelecidos pelo governo português e submeter o pedido através deste portal.
As despesas de deslocação profissional efectuadas no estrangeiro também estão isentas de imposto sobre o rendimento das pessoas singulares em Portugal, desde que sejam devidamente justificadas e respeitem os limites estabelecidos pelo IRC.
As despesas de representação, como refeições e eventos empresariais, são dedutíveis desde que estejam diretamente relacionadas com a atividade económica e sejam devidamente justificadas.
Em conclusão, saber quais as despesas dedutíveis, manter um registo pormenorizado das mesmas e conservar os documentos comprovativos é essencial para maximizar as deduções fiscais.
A implementação de um software especializado de gestão de despesas empresariais pode melhorar significativamente o cumprimento das obrigações fiscais de que falámos.
Ao mesmo tempo, asseguram o controlo das despesas de deslocação em serviço, incluindo os comprovativos de pagamento.
Para explicar a importância da utilização da tecnologia e do software de gestão de despesas para o diretor financeiro, o melhor é enumerar as vantagens destas ferramentas. E vamos fazer isso tomando como referência os benefícios proporcionados pela tecnologia da Okticket.
Conclusão: A implementação do Okticket na gestão de despesas da sua empresa não só simplifica o processo, como também garante uma maior eficiência e controlo sobre as despesas. Automatize e optimize com o Okticket.
Esperamos por si na área de exposição MP4, nos dias 2 e 3 de outubro, para falarmos sobre os mais recentes desenvolvimentos na gestão de despesas empresariais.
As principais empresas de tecnologia vão reunir-se para participar no IDC Directions 2024. O evento de referência para o sector das TIC terá lugar nos dias 2 e 3 de outubro no Centro de Congressos do Estoril.
Durante esta nova edição do IDC Diretions, o protagonista será a Inteligência Artificial, uma tecnologia que está a transformar o dia a dia das organizações.
Neste contexto, o tema do IDC Directions 2024 é “AI Everywhere”.
Durante os dois dias do evento, os participantes terão a oportunidade de explorar o impacto do digital e a IA em três categorias principais:
Pronto para descobrir as principais tendências do mercado? Temos muito para contar. Visite-nos na Área de Exposição MP4 para mostrar-lhe uma antevisão das últimas funcionalidades que incorporámos na nossa ferramenta de digitalização e automatização das despesas de viagens profissionais.
E se está à procura de uma solução fiável, rápida e poderosa que irá definitivamente transformar o seu departamento financeiro, não pode perder a apresentação de Erea Palacios, Country Manager da Okticket Portugal. Está agendada para quarta-feira, 2 de outubro, pelas 12h30.
No total, espera-se a participação de mais de 50 oradores especializados em tendências, inovação e transformação digital.
A palestra do segundo dia será proferida por Kay Firth-Butterfield, CEO da Good Tech Advisor e vencedora do prémio TIME 100 Impact Award 2024. Ela discutirá as chaves para desenvolver e usar a inteligência artificial de forma responsável para criar um impacto positivo duradouro, concentrando-se na importância da sustentabilidade na conceção e implementação da IA.
No palco estarão também líderes da envergadura de Andrés Ortolá, Diretor Geral da Microsoft Portugal, Vasco Falcão , Diretor Geral da Konica Minolta Portugal e Espanha, e Eduardo Penedós, Regional Sales Manager da CrowdStrike.
Neste enlace pode ver todas as apresentações programadas.
Não há dúvida de que a IA está a tornar-se um dos principais focos dos investimentos em tecnologia das organizações a nível mundial. A integração da IA em vários sectores - seja em dados, aplicações, processos empresariais ou operações de TI - está a emergir como um pilar fundamental, muitas vezes impulsionado pelos departamentos de inovação e estratégia das empresas.
“A incapacidade de implementar e dimensionar eficientemente as soluções de IA pode levar à perda de oportunidades e, em casos extremos, a incapacidade de permanecer competitivo num mercado em rápida evolução. Este cenário pode resultar em perda de eficiência operativa e crescimiento dos rendimentos. Como resultado, as organizações de todo o mundo estão a dar prioridade e a expandir os seus investimentos em IA para garantir que aproveitan o seu potencial para transformar operações, criar experiências inovadoras e desbloquear novos fluxos de rendimentos”
Em conclusão, IDC Directions 2024 é uma oportunidade única para obter informações de ponta sobre as tendências e estratégias de IA diretamente dos especialistas do sector.
Para além de aprender a aplicar a IA de forma eficaz, poderá estabelecer contactos com outros profissionais e líderes de opinião.
Na Okticket temos a tecnologia, a equipa e os clientes. Gostaria de o verificar?
São líderes e parceiros comerciais estratégicos. Para tal, os directores financeiros de hoje precisam de ter uma série de competências - será que as tem todas?
Agilidade, adaptabilidade, antecipação, assertividade, autoridade, análises avançadas, abertura à mudança.... As funções do diretor financeiro requerem uma dose extra de versatilidade para resistir aos ventos da mudança.
Paradoxalmente, para que uma organização alcance o sucesso económico, os seus CFO devem possuir competências que, a priori, pouco têm a ver com as de um gestor financeiro.
Basta ouvir os próprios líderes financeiros para perceber que eles estão conscientes do seu papel como parceiros estratégicos da empresa. E isso significa possuir uma série de competências.
Atualmente, espera-se que o diretor financeiro seja capaz de se adaptar rapidamente à mudança. E não estamos a falar apenas de flutuações económicas.
A tecnologia avança muito rapidamente e é importante manter-se a par dos novos desenvolvimentos para se manter competitivo. Não é de surpreender que entre as muitas facetas que lhes são atribuídas esteja a de "arquitectos da inovação".
Do mesmo modo, um diretor financeiro deve ser ágil na transferência de capital para novas áreas que acrescentem valor. Mesmo que isso signifique reestruturar, ou mesmo encerrar, departamentos ou actividades não rentáveis.
Não é a primeira vez que falamos da comunicação como uma das competências-chave do diretor financeiro atual. Para ser um líder estratégico, é essencial ter a capacidade de motivar e saber transmitir experiências.
E não esqueçamos a parte estratégica: como traduzir a visão financeira da empresa para áreas fora dos números? Se quer inspirar as equipas, elas têm de compreender o que está a dizer.
Empatia, autenticidade, transparência e ética profissional são qualidades valiosas para ser um líder inspirador.
Colaborar com gestores de outras áreas e manter uma relação próxima com o CEO também faz parte do papel do CFO.
A forma mais fácil de enfrentar os desafios e de os transformar em oportunidades é estar um passo à frente. A tão procurada visão estratégica tem tanto a ver com a antecipação de tendências como com a deteção de potenciais riscos.
"A melhor maneira de prever o futuro é criá-lo" (Peter Ferdinand Druker).
Isto implica adotar uma visão a longo prazo. Para o efeito, os diretores financeiros podem recorrer a ferramentas que fornecem simulações e previsões.
Voltamos ao termo "arquiteto da inovação" para contextualizar a importância de dispor de ferramentas que permitam a análise avançada de grandes volumes de dados.
Não podemos perder de vista o facto de que, hoje em dia, os dados são reis, e cabe ao diretor financeiro ser o guardião e o depositário desses dados. A sua recolha, monitorização, análise e apresentação permite-lhes tomar decisões informadas com base em dados reais e fiáveis.
Do mesmo modo, a automatização reduz consideravelmente o tempo gasto na gestão de processos transaccionais.
O termo CVO (Chief Value Officer) não é provavelmente estranho para si. E embora, em teoria, o diretor de valor seja uma nova função, há muitos diretores financeiros a quem foi atribuída esta responsabilidade.
Para além de supervisionarem a gestão financeira de uma empresa, têm agora de desempenhar outras funções não contabilísticas. Por exemplo, a elaboração de relatórios para garantir que a empresa cumpre os critérios ESG (ambientais, sociais e de governação).
E como é que uma pessoa vai liderar a transformação digital de uma empresa se não trabalhar em estreita colaboração com o CIO ou o CTO? Especialmente agora, com o advento da Inteligência Artificial, um corredor novo e em rápida evolução.
Okticket é a solução tecnológica que melhora o seu dia a dia. Liberte-se de tarefas repetitivas e dedique tempo ao que realmente importa.
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